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DAB-Banking-Paket: Zuschlagen lohnt sich

jl — Tue, 09 Feb 2010 12:19:53 +0000

Das Neukundenangebot der DAB-Bank kann sich sehen lassen: Kunden erhalten ein kostenfreies Girokonto inklusive Wertpapierdepot und Tagesgeldkonto und können darüber hinaus bis zu 60 Euro Prämie erhalten. Das Girokonto erfordert keinen Mindestgehaltseingang und ist mit einer EC-Karte inklusive Geldkartenchip ausgestattet, die kostenfreie Barverfügungen an 7.000 Automaten in ganz Deutschland ermöglicht. Wird die EC-Karte zum bargeldlosen Zahlen im Handel eingesetzt, schreibt die DAB im Monat des Einsatzes 5 Euro gut – bis zu 12 Monate lang. Guthaben auf dem kostenfreien Tagesgeldkonto werden mit 2,5 Prozent sehr gut verzinst – ein höherer Zinssatz findet sich derzeit bei Banken mit deutscher Einlagensicherung nicht. Der Zinssatz gilt für Guthaben bis 15.000 Euro und wird bis zum 30.06.2010 garantiert. Für das Wertpapierdepot können sich Anleger zusätzlich bis zu 500 Euro Wechselprämie auszahlen lassen, wenn sie ein bestehendes Depot von einer anderen Bank zur DAB übertragen. Sofern das Girokonto als Gehaltskonto genutzt wird, kann auch ein Dispositionskredit eingerichtet werden: Mit 6,95 Prozent Zinsen im Jahr ist dieser außerordentlich günstig. Das Neukundenangebot läuft noch bis zum 31.03.2010. Es lohnt sich praktisch für jeden und bietet eine Rundum-Versorgung für die privaten Finanzen zum Nulltarif.

Neue Bank-AGBs: Vorsicht bei Überweisungen

jl — Mon, 12 Oct 2009 21:11:56 +0000

Ab dem 31.10. gelten im Zahlungsverkehr neue Regeln. Banken weisen ihre Kunden derzeit verstärkt darauf hin und schicken auch bergeweise Papier ins Haus. Hintergrund ist eine EU-Richtlinie, die nun bald verbindlich umgesetzt wird. In Zukunft sollen Überweisungen schneller über die Bühne gehen und Lastschriften im gesamten Euro-Raum möglich sein. Die Regelungen treten zum Teil sofort, zum Teil auch erst nach einer mehrjährigen Übergangsfrist in Kraft. Einige Neuerungen sollten Verbraucher jedoch unbedingt kennen, weil sie gewisse Risiken bergen. Dazu gehört insbesondere ein verändertes Verfahren bei Überweisungen.

Banken müssen in Zukunft nicht mehr den Namen eines Kontoinhabers mit Kontonummer und Bankleitzahl abgleichen, bevor sie einen Überweisungsauftrag entgegennehmen und das Geld in Bewegung setzen. Macht ein Bankkunde einen Fehler und schleicht sich etwa ein Zahlendreher in die Kontodaten ein, wird die Überweisung losgeschickt – im Zweifel auch zu einem ganz falschen Empfänger. Noch schlimmer: Die Bank kann im Falle einer Falschüberweisung nur mit dem Einverständnis des fälschlicherweise begünstigten Kontoinhabers eine Rückbuchung veranlassen. Sperrt sich dieser, ist ein deutlich aufwändigeres Prozedere- im Zweifel sogar über den Rechtsweg – erforderlich. In Zukunft kann eine einmal in Gang gebrachte Überweisung auch nicht mehr aufgehalten werden, wenn ein Fehler entdeckt wird – selbst wenn eine Falscheingabe unverzüglich bemerkt wird.
Fazit: Bei Überweisungen gilt in Zukunft mehr denn je: Vorsicht und Sorgfalt schützen vor Pleiten, Pech und Pannen.

Zweitkonto: Diese Banken eignen sich!

jl — Thu, 23 Jul 2009 11:01:07 +0000

Experten und Verbraucherschützer schlagen Alarm: Banken stellen ihren Kunden immer höhere Gebühren für Bargeldabhebungen an Automaten in Rechnung, die nicht dem eigenen Bankenverband angehören. Fünf bis zehn Euro können so bei jeder Abhebung allein für die Spesen draufgehen – im Laufe der Zeit summiert sich dies zu einem hübschen Sümmchen.

Bankkunden sollten deshalb nach Ansicht von Finanzberatern ein Zweitkonto eröffnen. Wer Kunde bei einer Privatbank ist, benötigt ein Konto mit Cash-Pool-Zugriff, Kunden der Sparkassen eines für Automaten der Cash-Group. Damit sich das Geschäft lohnt, muss das Zweitkonto auch dann kostenfrei sein, wenn kein regelmäßiger Gehaltseingang zu verzeichnen ist. Dies ist kein Problem, wenn das Zweitkonto bei einer Direktbank geführt wird.

Als Privatbank-Alternative bietet sich das Konto der Norisbank an. Diese bietet sogar einige Filialen und ist damit keine „echte“ Direktbank. Viel wichtiger aber: Das Girokonto ist vollkommen unabhängig vom Gehaltseingang kostenlos und mit der EC-Karte kann an allen 7.000 Automaten der Cash-Group gebührenfrei Bargeld bezogen werden. Kontoauszüge können an den Automaten der Norisbank selbst und denen der Deutschen Bank kostenfrei ausgedruckt werden.

Als Sparkassen-Zweitkonto eignet sich das Girokonto der Wüstenrot-Direkt am besten, weil es ebenfalls keinen Mindestgehaltseingang erfordert und kostenfrei ist. Mit der EC-Karte kann an allen Cash-Pool-Automaten gebührenfrei abgehoben werden. Alternativ eignet sich auch das Konto der 1822direkt-Bank. Hier muss allerdings ein Habenumsatz monatlich zu verzeichnen sein, damit die reguläre Kontoführungsgebühr in Höhe von 3,90 entfällt.

Langfristige Anlagen lohnen sich nicht

jl — Fri, 03 Jul 2009 14:07:13 +0000

Dass die Tages- und Festgeldzinsen derzeit niedrig sind, ist nichts Neues. Durchschnittlich erhalten Anleger bei den meisten Konten weniger als zwei Prozent. Alternativen sind rar: Die Tagesanleihe des Bundes wirft gerade einmal 0,2 Prozent im Jahr ab und auch andere sichere verzinsliche Wertpapiere versprechen kaum bessere Renditen. Ein Blick auf die langfristigen Zinsen im Einlagengeschäft zeigt, dass auch mit einem sehr langen Zeithorizont nicht viel zu holen ist. Termingelder mit einer Laufzeit von 60 Monaten werden derzeit bei Audi-Bank und VW-Bank am besten verzinst – mit gerade einmal 3,75 Prozent im Jahr. Die HVB bietet 3,7 Prozent, bei der Mercedes Bank sind es 3,6 und bei der Postbank 3,3 Prozent im Jahr.

Von solch langfristigen Anlagen ist auch dann abzuraten, wenn das Geld für einen längeren Zeitraum entbehrt werden kann. Der Grund: in den kommenden Jahren könnten die Zinsen deutlich steigen – Verbraucher lassen sich bei einer Anlage zum jetzigen Zeitpunkt deshalb womöglich viel Geld entgehen. Nicht nur das: Auch die Inflation könnte in den nächsten Jahren wieder deutlich zunehmen. Dann fällt die reale Verzinsung geringer aus und kann, wenn die Teuerungsrate stark ansteigt, sogar negativ werden. Immer mehr Experten gehen von wieder anziehenden Preisen spätestens ab dem Jahr 2011 aus – dann sollte das Geld liquide sein. Vorsicht ist auch bei Festgeldkonten von Banken geboten, die nicht dem deutschen Einlagensicherungsfonds angeschlossen sind – eventuelle Garantien, wie sie etwa von den Niederlanden ausgesprochen wurden, gelten in einigen Jahren nicht mehr.

Bessere Einlagensicherung ab Juli

jl — Fri, 12 Jun 2009 10:21:29 +0000

Ab dem ersten Juli gelten in Deutschland höhere Auflagen für Banken hinsichtlich der Einlagensicherung. Dann sind Guthaben von 50.000 Euro je Kunde zu 100 Prozent abgesichert. Bislang sieht die gesetzliche Einlagensicherung einen 90prozentigen Schutz für Einlagen bis zu 20.000 Euro vor. Nicht nur das Deckungsvolumen hat sich verändert. Kann eine Bank aufgrund von Insolvenz ihren Verpflichtungen tatsächlich nicht mehr nachkommen, muss die Entschädigung durch den Einlagensicherungsfonds binnen 30 Tagen von Statten gehen. Bislang wird Anlegern garantiert, dass ihre Gelder nach drei Monaten wieder zur Verfügung stehen.

Die bessere Einlagensicherung war bereits im vergangenen Herbst vom Gesetzgeber verabschiedet und auf den Weg gebracht worden. Sie soll das Vertrauen in das Finanzsystem stärken und damit einen Beitrag zur Überwindung der Finanzkrise leisten. Banken sichern die Einlagen ihrer Kunden allerdings in den meisten Fällen über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus ab, z.B. durch die EdB oder auch einzelne Patronatserklärungen. Nach Einschätzung von Experten deckt die neue Einlagensicherung kraft Gesetzes jedoch die Belange der meisten Sparer ab. Nach wie vor nicht unter den Schutz fallen Banken, die in Deutschland keine Banklizenz besitzen und nur als Zweigniederlassung einer ausländischen Muttergesellschaft agieren. Hier gilt dann die Einlagensicherung des jeweiligen Landes.

Girokonto: Wo gibt´s noch Startguthaben?

jl — Fri, 29 May 2009 15:47:19 +0000

Viele Bankkunden, die ihr Konto wechseln möchten, legen dabei wert auf ein attraktives Willkommensgeschenk – am besten in Form von Bargeld. Derzeit gibt es Startguthaben bei der Comdirect-Bank, der Commerzbank, der Skatbank sowie bei der VW-Bank und der Audi-Bank. Bei der Commerzbank werden 50 Euro gezahlt. Das Konto ist kostenfrei, wenn monatlich mindestens 1200 Euro eingehen und bietet eine Cash-Group-EC-Karte. Bei der Comdirect gibt es ebenfalls 50 Euro, hier wird allerdings kein Mindestgehaltseingang vorausgesetzt. Dafür gibt es eine Visakarte mit der weltweit kostenfrei Bargeld abgehoben werden kann und ein Tagesgeldkonto, auf dem Guthaben bis zu 5000 Euro immerhin mit 2,0 Prozent verzinst werden. Die Skatbank bietet Kunden 25 Euro für das kostenfreie Konto, wenn es als Gehaltskonto genutzt wird. Nachteilig ist hier, dass mit der EC-Karte nur an Automaten der Genossenschaftsbanken abgehoben werden kann.

VW-Bank und Audi-Bank bieten ein identisches Angebot – beide sind schließlich wie auch die zugehörigen Auto-Marken verwandt. Neukunden erhalten jeweils 50 Euro, wenn zweimal mindestens 1000 Euro bargeldlos und in einer Summe auf dem Konto eingegangen sind. Neben der EC-Karte wird auch eine Kreditkarte ausgestellt, mit der im gesamten Euroraum kostenlos Bargeld abgehoben werden kann. Auf dem Kreditkartenkonto werden Guthaben darüber hinaus mit 2,1 Prozent sehr attraktiv verzinst. Fazit: Wer sucht, der findet – auch in der Krise können Bankkunden echte Schnäppchen machen.

Skatbank bietet attraktives Girokonto

jl — Tue, 12 May 2009 11:22:53 +0000

Die Skatbank zählt nicht zu den bekanntesten Banken in Deutschland. Dennoch bietet sie ein sehr attraktives Girokonto für Privatkunden an. Das Konto ist dauerhaft nicht mit einer Kontoführungsgebühr verbunden und erfordert auch keinen Mindestgehaltseingang. Wird das Konto jedoch als Gehaltskonto genutzt, bietet dies verschiedene Vorteile. Zum einen werden bei regelmäßigen Eingängen Guthaben ab 1500 Euro mit 1,0 Prozent im Jahr verzinst. Zum anderen richtet die Skatbank dann auch einen Dispositionskredit ein, mit dem sich Engpässe bequem überbrücken lassen. Darüber hinaus erhalten Kunden, die das Girokonto nutzen, ein Startguthaben von 25 Euro. Die Skatbank gehört zur Gruppe der Genossenschaftsbanken. Deshalb kann mit der EC-Karte an 2500 bundesweit vertretenen Automaten kostenfrei Bargeld bezogen werden. Somit lohnt das Konto auch als Zweitkonto, weil mit vielen anderen EC-Karten an den Automaten der Genossenschaftsbanken nicht kostenfrei Bargeld bezogen werden kann. Die Kontoführung erfolgt bei der Skatbank online über die Plattform des Geldhauses. Insgesamt erscheint das Girokonto sehr attraktiv und lohnenswert für jegliche Zwecke. Die Skatbank bietet auch in anderen Bereichen rund um die privaten Finanzen erstklassige Produkte an. Derzeit gibt es beispielsweise ein Festgeld, bei dem bis zu 7.0 Prozent Zinsen im Jahr gezahlt werden. Die Verzinsung leitet sich aus der Entwicklung des Deutschen Aktienindexes ab. Auch bei Tagesgeldern und Vermögens- und Vorsorgelösungen bietet die Skatbank Möglichkeiten.

Dispo-Kredit: Hinschauen lohnt sich!

jl — Fri, 24 Apr 2009 15:55:51 +0000

Deutsche Bankkunden nehmen ihren Dispositionskredit gerne in Anspruch und gleichen auf diese Weise vorübergehende Engpässe aus. Die Zinsen, die die Kreditinstitute dafür in Rechnung stellen, sind mitunter allerdings alles andere als verbraucherfreundlich: Bis zu 14 Prozent im Jahr werden auf in Anspruch genommene Beträge erhoben. Die Unterschiede zwischen den einzelnen Banken sind dabei auffällig groß. Am günstigsten sind die Dispo-Zinsen bei der DAB-Bank, die 6,95 Prozent im Jahr verlangt und damit nur wenig mehr als bei einem günstigen Ratenkredit ohne vorgegebenen Verwendungszweck. Ebenfalls akzeptabel sind die Dispozinsen bei der DKB-Bank, die 7,9 Prozent im Jahr in Rechnung stellt. Dieselben Konditionen wie bei der DKB gibt es bei deren Partnerbank SKG und deren Vertriebspartner Cosmos Direkt.

Wer einen sehr hohen Dispo-Zins zahlt und das Girokonto bei seiner Hausbank dennoch nicht kündigen möchte, kann sich mit einem Rahmenkredit weiterhelfen. Diese verstehen sich als revolvierende Kreditrahmen, die bei vielen Banken unabhängig vom Girokonto eingerichtet werden können. Die Zinsen beginnen in etwa bei gut 7,0 Prozent und sind damit durchaus verträglich. Es muss allerdings ein kleiner Teil der verfügten Summe jeden Monat zurückbezahlt werden. Ein günstiger Anbieter für Rahmenkredite ist die ING-Diba. Rahmenkredite setzen eine einwandfreie Bonität und ein sicheres Arbeitsverhältnis voraus.

Girokonto: Jetzt noch Startguthaben absahnen!

jl — Thu, 19 Mar 2009 18:48:46 +0000

Auch wenn die Außentemperarturen es nicht zwingend vermuten lassen: Der kalendarische Frühlingsanfang steht bevor. Damit neigt sich auch der Monat März zu Ende – und mit ihm zwei Top-Girokonto-Aktionen mit sehr attraktiven Willkommensgeschenken. Sowohl die Citibank als auch die Comdirect-Bank bieten Neukunden, die noch in diesem Monat ein Girokonto eröffnen, ein Startguthaben in Höhe von 75 Euro an -mehr gibt es bei keiner anderen Bank. Beide Konten können sich auch im Hinblick auf die anderen Konditionen sehen lassen. Wie hier im Blog bereits berichtet, wurde die Citibank vom Nachrichtensender N-TV und der FMH-Finanzberatung als beste Girokonto-Filialbank ausgezeichnet.

Das Citibest-Girokonto ist dauerhaft kostenfrei, wenn ein kontinuierliches Guthaben von mindestens 2.500 Euro besteht. Ein Mindestgehaltseingang ist nicht erforderlich -wer sich von seiner Hausbank zunächst nicht ganz trennen will, kann das Konto also auch gut als Zweitkonto nutzen. Guthaben werden ab dem ersten mit 3,25 Prozent attraktiv verzinst. Wer regelmäßig hier im Blog liest, hat mit Sicherheit festgestellt, dass die Zinsen bei fast allen Banken seit geraumer Zeit im Sinkflug sind. Im Leistungsumfang des Citibest-Kontos ist auf Wunsch auch eine goldene Mastercard enthalten. Ab einem Einkaufsumsatz von 2.500 Euro jährlich entfällt die Kartengebühr.

Bei der Comdirect findet sich ebenfalls ein sehr attraktives Paket. Konto inklusive EC- und Kreditkarte sind ab einem monatlichen Geldeingang in Höhe von 1250 Euro kostenfrei. Kunden können weltweit kostenfrei Bargeld abheben – mit der EC-Karte in Deutschland, mit der Visakarte im Rest der Welt. Auf dem zusammen mit dem Girokonto eingerichteten Tagesgeldkonto werden Guthaben bis zu 15.000 Euro in den ersten sechs Monaten nach Eröffnung mit 3,25 Prozent verzinst.

Sowohl bei der Citibank als auch bei der Comdirect kann optional auch ein kostenfreies Wertpapierdepot eröffnet werden.

Gratis-Girokonto: Dreimal ohne Wenn und Aber

jl — Mon, 16 Mar 2009 11:56:43 +0000

Sparsame Verbraucher geben für ein Girokonto nicht viel Geld aus. Der intensive Wettbewerb auf dem deutschen Bankenmarkt macht es Bankkunden leicht: Auch ohne hohen Gehaltseingang oder große Umsätze ist ein kostenloses Girokonto heute leicht zu bekommen. Mit der DKB-Bank, der Norisbank und der INGDiba bieten gleich drei bekannte Institute Gratiskonten ohne Bedingungen an. Alle Angebote verstehen sich dabei als Rundum-Sorglos-Paket.

Bei der DKB können Kunde richtig abräumen: Konto, EC- und Kreditkarte sind kostenfrei und bieten darüber hinaus eine Vielzahl von Vorteilen. So werden Guthaben auf dem Kreditkartenkonto bereits ab dem ersten Euro mit 3,8 Prozent verzinst – die meisten Tagesgeldkonten deutscher Banken bieten weniger. Und mit der Visacard kann rund um den Globus an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen kostenfrei Bargeld bezogen werden – ideal also für Vielreisende.

Die Norisbank bietet ebenfalls ein Komplettpaket zum Nulltarif. Hier muss die kostenlose Kreditkarte allerdings separat beantragt werden. Gleiches gilt für das Tagesgeldkonto, auf dem derzeit 3,0 Prozent Zinsen gezahlt werden. Vorteilhaft ist allerdings der Umstand, dass mit der Norisbank-Karte auch Serviceautomaten der Deutschen Bank genutzt werden können.

Bei der ING-Diba können sich Kunden über eine Belohnung fürs Einkaufen freuen: Wird mit der im Leistungsumfang des kostenlosen Kontos inkludierten Kreditkarte ein Umsatz von mindestens 50 Euro getätigt, wird dem Girokonto ein Sofortbonus in Höhe von 50 Cent gutgeschrieben. Auch ansonsten bietet das Konto einer der beliebtesten deutschen Direktbanken alles, was erforderlich ist.