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Festgeld: AK-Bank und NIBC-Direkt weit vorn

jl — Thu, 07 Jan 2010 19:05:23 +0000

Die AK-Bank und die NIBC-Direkt bieten attraktive Konditionen für Festgelder mit 12 Monaten Laufzeit. Die AK-Bank zahlt 2,5 Prozent und damit fast doppelt so viel wie Anleger im Durchschnitt des Marktes erhalten können. Die Kontoführung ist kostenfrei und die Mindestanlage beläuft sich auf 2.000 Euro. Die Kontoeröffnung kann per Telefon oder in einer Filiale erfolgen. Die Zinsgutschrift erfolgt bei Fälligkeit der Anlage. Die NIBC-Direkt-Bank zahlt für 12 Monate Anlagedauer 2,4 Prozent Zinsen. Auch hier ist die Kontoführung kostenfrei. Das Festgeldkonto kann online und per Telefon eröffnet werden. Die Mindestanlagesumme liegt mit 1.000 Euro niedriger als bei der AK-Bank.

Beide Banken verfügen nicht über eine deutsche Banklizenz und agieren in der BRD nur als Zweigniederlassung ihrer niederländischen Muttergesellschaft. Die Einlagensicherung fällt deshalb ebenfalls in den Zuständigkeitsbereich der Niederlande. Der niederländische Staat hat im Zuge der Finanzkrise eine Garantie für Spareinlagen ausgesprochen, die Guthaben bis zu 100.000 Euro je Kunden abdeckt. Die Garantie gilt bis auf Weiteres allerdings nur bis zum 31.12.2010. Anleger, die auf die deutsche Einlagensicherung verzichten können, finden in den beiden Festgeldkonten attraktive Alternativen zu den Angeboten deutscher Banken.

Ratenkredit: Vergleich spart 700 Euro!

jl — Wed, 30 Sep 2009 19:35:40 +0000

Verbraucher können bei einem gewöhnlichen Ratenkredit ohne viel Aufwand 700 Euro sparen, indem sie die Konditionen verschiedener Anbieter miteinander vergleichen. Ein Darlehen über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten und einem bonitätsunabhängigen Zinssatz kostet bei der 1822direkt-Bank – einer 100prozentigen Tochter der Frankfurter Sparkasse – 301,78 im Monat. Bei Branchenprimus Deutsche Bank werden dagegen für ein identisches Darlehen 321,77 monatlich fällig. Über die gesamte Laufzeit ergibt sich so ein Preisunterschied von 719,64 Euro.

Kredite lassen sich prinzipiell leicht miteinander vergleichen, weil es genügend Rechentools gibt, die kostenfrei im Internet erhältlich sind. Oft tappen Verbraucher dabei aber in eine Falle, die ihnen die Banken gerne stellen: Die Zinssätze vieler Konsumkredite richten sich nach der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers und variieren deshalb zum einen stark und zum anderen kaum kalkulierbar. Deshalb sollte immer ein Vergleichstool genutzt werden, bei dem ausschließlich Kredite mit bonitätsunabhängiger Verzinsung berücksichtigt werden.
Bei Krediten lässt sich erfahrungsgemäß besonders viel sparen, wenn sie bei einer Direktbank aufgenommen werden. Verbraucher müssen hier keine Nachteile durch den fehlenden Ansprechpartner vor Ort fürchten: Ist ein Kredit dem Girokonto erst einmal gutgeschrieben, ist es letztlich egal, woher das Geld kommt! Eine besondere Vertrauensbasis, wie sie bei Kapitalanlagen erforderlich ist, muss bei einem simplen Ratenkredit nicht zwingend bestehen!

Big-Bank geht an den Start

jl — Mon, 10 Aug 2009 10:30:46 +0000

Die estländische Bing-Bank bietet seit dem 07. August Festgeldanlagen auch für deutsche Kunden an. Dazu wurde eine Zweigniederlassung gegründet. Die Konditionen fallen deutlich besser aus als im Marktdurchschnitt. Die Verzinsung richtet sich nach dem Anlagebetrag. Termingelder mit einer Laufzeit von 12 Monaten werden bei Kontoguthaben unter 10.000 Euro mit 2,8 Prozent im Jahr verzinst. Von 10.000 bis 30.000 Euro werden dann 3,0 Prozent im Jahr bezahlt. Anlagen von 30.000 bis 100.000 Euro werden mit 3,2 Prozent im Jahr verzinst. Die Mindestanlage beträgt 1.000 Euro und die Führung des Festgeldkontos ist kostenfrei.

Was ist nun von diesem Angebot zu halten? Die Zinsen sind durchaus ansprechend. Es muss allerdings ausdrücklich erwähnt werden, dass die Big-Bank nicht dem deutschen Einlagensicherungsfonds angeschlossen ist. Auch die Garantie der Bundesregierung greift im Zweifelsfall nicht – wie bei der isländischen Kaupthing-Bank gesehen. Gerade die osteuropäischen Staaten ächzen besonders unter der Finanzkrise. Dies sollten Sparer berücksichtigen, wenn sie sich für ein Investment bei der Big-Bank entscheiden. Andere Banken ohne deutsche Einlagensicherung – insbesondere die niederländischen – zahlen deutlich mehr Zinsen und sind schon länger am Markt.

Dass kein Zins-Feuerwerk zur Einführung abgebrannt wird – also etwa die ersten 1.000 Kunden 5,0 Prozent o.ä. erhalten – mag auf der einen Seite enttäuschend sein. Andererseits könnte es auch ein Indiz für solides Wirtschaften der Big-Bank sein. Der neue Mitspieler auf dem deutschen Einlagenmarkt verdient jedenfalls Aufmerksamkeit.

Santander-Bank bietet Eigentümern günstigen Kredit

jl — Wed, 01 Jul 2009 12:16:40 +0000

Die Santander Consumer Bank bietet Eigentümer von Immobilien mit dem Modernisierungskredit ein sehr interessantes Darlehen. Es handelt sich dabei um einen revolvierenden Kreditrahmen zwischen 10.000 und 50.000 Euro, der flexibel genutzt und ebenso flexibel zurückgezahlt werden kann. Mit dem Darlehen können grundsätzlich alle Anschaffungen bzw. Maßnahmen rund um die eigenen vier Wände finanziert werden. Der Modernisierungskredit erfordert den Nachweis von Grundeigentum, der durch das Vorlegen eines Grundbuchauszugs zu leisten ist. Das Darlehen wird jedoch nicht ins Grundbuch eingetragen – dadurch ersparen sich Kreditnehmer lästige Verhandlungen mit ihrer Hausbank.

Der Zinssatz kann sich sehen lassen: 5,98 Prozent effektiv im Jahr stellt die Santander Bank für genutzte Teile des Rahmens zur Verfügung. Monatlich müssen mindestens 1,35 Prozent des in Anspruch genommenen Betrages zurückbezahlt werden. Der Kredit eignet sich sehr gut dazu, plötzlich erforderliche Reparaturen oder auch Maßnahmen zur Verschönerung von Haus oder Wohnung zu finanzieren und stellt in diesem Zusammenhang auch eine gute finanzielle Reserve dar. Maßnahmen wie energetische Sanierungen allerdings sollten mit dem Modernisierungskredit nicht finanziert werden – hier sind Darlehen der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau klar besser geeignet. Das Angebot der Santander Bank zeigt, dass Rahmenkredite mit flexiblen Verfügungs- und Rückzahlungsmöglichkeiten immer mehr an Bedeutung gewinnen. Das Geldhaus bietet deshalb auch ein solches Darlehen für Kunden ohne Eigentum an: Das Verfügungskonto stellt 3.000 bis 30.000 Euro bereit und kann zur Finanzierung von Wünschen ebenso dienen wie als finanzielle Reserve. Der Zinssatz für Nicht-Eigentümer ist allerdings mit gut acht Prozent deutlich höher.

Was bietet die Allianz-Bank?

jl — Wed, 04 Mar 2009 12:13:27 +0000

Am Ende des Monats geht die neu gegründete Allianz-Bank an den Start. Das Institut wird zum gleichnamigen Münchner Versicherungskonzern gehören und wird von diesem als Zweigstelle der Oldenburgischen Landesbank betrieben, die auch nach dem Verkauf der Dresdner Bank noch im Konzern verblieben ist. In Allianz-Agenturen werden dann künftig auch Girokonten, Kredite und Anlageprodukte verkauft. Die Allianz AG will mit der neuen Bank die Philosophie eines Allfinanzkonzerns weiterverfolgen und ihren Kunden das gesamte Spektrum von Produkten rund um die privaten Finanzen bieten.

Wer neu auf den Markt kommt, muss zunächst an Bekanntheit gewinnen. Deshalb können Sparer auf günstige Willkommensangebote hoffen. Möglich erscheint ein zwar befristeter, aber im Vergleich zum Marktdurchschnitt sehr hoher Zins auf Tagesgeld oder eine besonders attraktive Festgeldanlage. Zum Vergleich: Die Bank of Scotland, die erst kürzlich auf den deutschen Markt getreten ist, zahlt Kunden auf ihrem kostenfreien Tagesgeldkonto derzeit 4,5 Prozent Zinsen ab dem ersten Euro und damit deutlich mehr als die Konkurrenz.
Auch wenn Details zu den Produkten der Allianz-Bank und möglichen Sonderkonditionen zu deren Markteinführung noch nicht bekannt sind, verspricht das neue Geldhaus zumindest kurzfristig den Wettbewerb etwas zu beleben, nachdem in den vergangenen Wochen die Konditionen bei fast allen Banken schlechter geworden sind. Es lohnt sich also, die Entwicklungen bei der Allianz zu verfolgen und sich über die Produkte, die ab dem 28.03. angeboten werden, zu informieren.